부모가 되는 것은 기쁜 일이지만, 상당한 재정적 책임도 따릅니다. 신생아 부모는 종종 예산 책정과 저축에 있어 미지의 바다를 항해하는 자신을 발견합니다. 재정적 필요를 우선시하는 방법을 배우는 것은 성장하는 가족의 안정적이고 안전한 미래를 보장하는 데 중요합니다. 이 기사에서는 신생아 부모가 재정을 효과적으로 관리하고 강력한 재정 기반을 구축하는 데 도움이 되는 실용적인 전략과 조언을 제공합니다.
💸 가족을 위한 현실적인 예산 작성
예산 책정은 건전한 재정 관리의 초석입니다. 이를 통해 수입과 지출을 추적하고, 저축할 수 있는 영역을 파악하고, 중요한 필요에 자금을 할당할 수 있습니다. 현실적인 예산을 만드는 것은 특히 아이를 키우는 데 드는 비용이 증가하기 때문에 신생아 부모에게 중요합니다.
1단계: 수입과 지출 추적
급여, 투자 및 기타 정기 수입을 포함하여 모든 소득원을 기록하는 것으로 시작하세요. 그런 다음 적어도 한 달 동안 지출을 추적하여 돈이 어디로 가는지 명확하게 파악하세요. 예산 앱, 스프레드시트 또는 간단한 노트북을 사용하여 아무리 작은 비용이라도 모든 지출을 기록하세요.
2단계: 필수 비용 식별
필수 비용과 비필수 비용을 구분하세요. 필수 비용에는 주거, 식비, 교통비, 의료비, 육아비가 포함됩니다. 이는 피할 수 없는 비용이며 예산에서 우선순위를 정해야 합니다. 비필수 비용은 엔터테인먼트, 외식, 구독과 같은 임의 항목입니다.
3단계: 원하는 것보다 필요한 것을 우선시하세요
특히 재정이 촉박할 때는 욕구보다 필요를 우선시하는 것이 필수적입니다. 최신 가젯을 사거나 고급 레스토랑에서 식사하고 싶은 유혹이 있지만, 이러한 비용은 빠르게 쌓일 수 있습니다. 필수적이지 않은 품목에 빠지기 전에 자녀의 기본적인 필요와 가족의 복지에 집중하세요.
4단계: 저축을 위한 자금 할당
저축을 예산에서 협상할 수 없는 부분으로 만드세요. 지속적으로 저축한 소액이라도 시간이 지나면서 상당히 축적될 수 있습니다. 자녀의 교육, 은퇴 또는 예상치 못한 비용과 같은 미래의 목표를 위해 소득의 최소 10-15%를 저축하는 것을 목표로 하세요. 저축을 더 쉽게 하기 위해 저축 계좌로 자동 이체를 설정하는 것을 고려하세요.
5단계: 예산을 정기적으로 검토하고 조정하세요
예산은 확정된 것이 아닙니다. 최소한 한 달에 한 번 정기적으로 검토하여 여전히 재정 목표와 변화하는 상황에 부합하는지 확인하세요. 새로운 비용, 소득 변화 또는 예상치 못한 사건에 대처하기 위해 필요에 따라 예산을 조정하세요.
👰 육아비용을 효과적으로 관리하기
육아는 종종 신생아 부모에게 가장 큰 비용 중 하나입니다. 탁아, 보모 서비스 또는 파트타임 베이비시터 비용은 예산에 부담을 줄 수 있습니다. 다양한 육아 옵션을 탐색하고 비용을 줄일 방법을 찾는 것이 필수적입니다.
다양한 육아 옵션 탐색
탁아소, 가정 내 탁아, 가족 구성원 또는 보모 공유와 같은 다양한 육아 옵션을 고려하세요. 각 옵션은 비용, 편의성 및 보육의 질 측면에서 고유한 장단점이 있습니다. 다양한 옵션을 조사하고 비교하여 가족의 필요와 예산에 가장 적합한 것을 찾으세요.
고용주 혜택을 활용하세요
많은 고용주가 육아 비용을 상쇄하는 데 도움이 되는 혜택을 제공합니다. 여기에는 육아 비용을 위해 세전 금액을 따로 보관할 수 있는 종속 보호 유연 지출 계정(FSA)이 포함될 수 있습니다. 일부 고용주는 사내 보육 시설이나 육아 서비스에 대한 보조금을 제공할 수도 있습니다.
보모 공유를 고려하세요
보모 공유는 두 가족 이상이 보모 비용을 공유하는 것을 포함합니다. 이것은 스스로 보모를 고용하는 것보다 더 저렴한 옵션이 될 수 있습니다. 또한 자녀가 작고 친숙한 환경에서 다른 아이들과 어울릴 수 있습니다.
정부 지원 프로그램을 살펴보세요
육아에 대한 재정 지원을 제공하는 정부 지원 프로그램을 살펴보세요. 이러한 프로그램은 주마다 다르며 소득 자격 요건이 있을 수 있습니다. 자세한 내용은 지역 사회 서비스부 또는 육아 자원 및 추천 기관에 문의하세요.
육아 세액 공제
자녀 및 부양자 보호 세액 공제는 자격이 있는 납세자가 자격이 있는 개인(예: 13세 미만 자녀)의 보호에 대해 지불한 비용에 대한 공제를 청구하여 납세자가 일하거나 일자리를 찾을 수 있도록 허용합니다. 이를 통해 세금 부담을 상당히 줄일 수 있습니다.
📈 자녀의 미래를 위해 저축하세요
자녀의 미래를 계획하는 것은 신중한 계획과 꾸준한 저축이 필요한 장기적인 재정 목표입니다. 교육, 의료 및 기타 미래 비용은 상당할 수 있으므로 일찍 저축을 시작하는 것이 중요합니다.
대학 저축 기금을 시작하세요
교육 비용을 위해 저축할 때 세금상의 이점을 제공하는 529 대학 저축 플랜을 개설하는 것을 고려하세요. 529 플랜에 대한 기여금은 세금 공제 대상이 될 수 있으며, 수입은 세금 없이 성장합니다. 자격 있는 교육 비용에 사용할 경우 인출금도 세금이 면제됩니다.
Roth IRA에 투자하세요
주로 은퇴를 위해 사용되지만, Roth IRA는 교육 비용에도 사용할 수 있습니다. Roth IRA에 대한 기여금은 세후 달러로 이루어지지만, 수입은 비과세로 성장하고, 은퇴 시 인출금은 비과세입니다. 언제든지 기여금(수입은 아님)을 세금 및 벌금 없이 인출할 수 있습니다.
보호자 계정 설정
UTMA 또는 UGMA 계좌와 같은 보호자 계좌를 사용하면 자녀의 이익을 위해 돈을 저축하고 투자할 수 있습니다. 계좌의 자산은 자녀가 소유하지만 자녀가 성인이 될 때까지 보호자(보통 부모)가 관리합니다.
생명보험을 고려하세요
생명보험은 사망 시 가족에게 재정적 보호를 제공할 수 있습니다. 기간 생명보험은 생계비, 교육비 또는 기타 재정적 필요를 충당하는 데 사용할 수 있는 사망 혜택을 제공할 수 있습니다.
저축을 자동화하세요
당좌 예금 계좌에서 저축 또는 투자 계좌로 자동 이체를 설정하세요. 이렇게 하면 저축이 수월해지고 자녀의 미래에 지속적으로 기여할 수 있습니다.
💰 부채 감소 및 신용 관리
높은 수준의 부채는 가족의 미래를 위해 저축하고 투자하는 능력을 방해할 수 있습니다. 부채를 줄이고 신용을 책임감 있게 관리하는 것은 재정 건강을 개선하는 데 필수적입니다.
부채 상환 계획 수립
신용카드 잔액, 학자금 대출, 개인 대출을 포함한 모든 부채를 나열하세요. 가장 높은 이자율을 가진 부채를 우선시하고 가능한 한 빨리 갚을 계획을 세우세요. 부채 상환을 가속화하기 위해 부채 눈덩이 또는 부채 눈사태 방법을 사용하는 것을 고려하세요.
새로운 부채를 지지 마세요
특히 필수적이지 않은 품목에 대해 새로운 부채를 지고자 하는 유혹을 참으세요. 즉시 갚을 여유가 없는 구매에 신용 카드를 사용하지 마세요. 지출 습관을 주의 깊게 살피고 더 많은 부채가 쌓이는 것을 피하기 위해 의식적으로 선택하세요.
더 낮은 이자율 협상
채권자에게 연락하여 신용카드와 대출에 대한 더 낮은 이자율을 협상하세요. 이자율을 약간만 낮춰도 시간이 지나면서 상당한 금액을 절약할 수 있습니다. 또한 이자율이 더 낮은 신용카드로 잔액을 이체하는 것도 고려할 수 있습니다.
신용 보고서를 모니터링하세요
오류와 신원 도용 징후가 있는지 정기적으로 신용 보고서를 확인하세요. 3대 신용 기관(Equifax, Experian, TransUnion)에서 1년에 한 번씩 무료 신용 보고서를 받을 자격이 있습니다. 발견한 오류에 대해 이의를 제기하여 신용 보고서가 정확한지 확인하세요.
신용 카드를 책임감 있게 사용하세요
신용카드를 사용한다면 책임감 있게 사용하세요. 매달 정시에 전액을 지불하여 이자 비용과 연체료를 피하세요. 신용 사용률(신용 한도 대비 사용 중인 신용 금액)을 30% 미만으로 유지하여 좋은 신용 점수를 유지하세요.
📝 예상치 못한 비용 계획
인생은 놀라움으로 가득 차 있고, 예상치 못한 지출은 피할 수 없습니다. 비상 기금을 갖는 것은 예산을 흐트러뜨리지 않고 예상치 못한 사건을 견뎌낼 수 있는 재정적 완충책을 제공할 수 있습니다.
비상금 마련하기
비상 기금에 최소 3~6개월치의 생활비를 저축하는 것을 목표로 하세요. 이 기금은 저축 계좌나 머니마켓 계좌에서 쉽게 이용할 수 있어야 합니다. 작게 시작해서 시간이 지나면서 비상 기금을 점진적으로 늘려가세요.
귀하의 보험 적용 범위를 검토하세요
건강 보험, 자동차 보험, 주택 소유자 또는 임차인 보험을 포함하여 적절한 보험 범위가 있는지 확인하세요. 정기적으로 정책을 검토하여 여전히 요구 사항을 충족하고 충분한 보장을 제공하는지 확인하세요. 추가적인 책임 보호를 위해 엄브렐라 보험을 구매하는 것을 고려하세요.
의료비에 대비하세요
의료비는 예측 불가능하고 비쌀 수 있습니다. 예산에 잠재적인 의료비를 반영하고 자격이 된다면 건강 저축 계좌(HSA)를 설정하는 것을 고려하세요. HSA를 사용하면 의료비를 위해 세전 금액을 저축할 수 있습니다.
비상 계획 수립
실직이나 예상치 못한 의료비와 같은 잠재적인 재정적 비상 상황에 대비한 비상 계획을 수립합니다. 이 계획에는 필요한 시기에 비용을 줄이고, 수입을 늘리고, 재정 자원에 접근하기 위해 취할 수 있는 단계가 설명되어 있어야 합니다.
