당신에게 맞는 가족 소득 계획을 만드는 방법

📊 현재 재정 상황 이해하기

계획에 뛰어들기 전에 현재의 재정 상태를 평가하는 것이 중요합니다. 여기에는 소득, 지출, 자산 및 부채에 대한 정보를 수집하는 것이 포함됩니다. 재정을 냉정하게 살펴보는 것이 효과적인 관리를 향한 첫 번째 단계입니다.

💵 총 가족 소득 계산

총 가족 소득을 계산하는 것으로 시작하세요. 여기에는 다음과 같은 모든 수입원이 포함됩니다.

• 급여 및 임금
• 자영업 소득
• 투자수익(배당금, 이자)
• 임대수입
• 정부 혜택
• 기타 정기적인 자금원

더 정확한 정보를 얻으려면 순수익(세금 및 기타 공제 이후)을 사용해야 합니다.

🧾 가족 지출 추적

지출을 추적하는 것은 수입을 이해하는 것만큼 중요합니다. 돈이 어디에 쓰이게 될지 알아야 저축할 수 있는 영역을 파악할 수 있습니다. 일반적인 지출 범주는 다음과 같습니다.

• 주택(임대료 또는 모기지, 재산세, 보험)
• 교통(자동차 할부금, 주유비, 대중교통)
• 음식(식료품, 외식)
• 공과금(전기, 물, 가스, 인터넷)
• 건강관리(보험료, 의료비)
• 부채 지불(신용카드, 대출)
• 오락 및 레크리에이션
• 개인 관리
• 육아

예산 앱, 스프레드시트 또는 간단한 노트북을 사용하여 한두 달 동안 지출을 추적하세요. 이 자세한 기록은 지출 습관과 패턴을 보여줍니다.

🔍 자산과 부채 식별

귀하가 소유하고 있는 가치 있는 항목인 자산을 평가하세요.예:

• 저축 계좌
• 투자(주식, 채권, 뮤추얼펀드)
• 부동산
• 은퇴 계좌(401(k), IRA)
• 개인 소유물(차량, 보석)

또한, 귀하의 부채와 의무를 포함한 귀하의 부채를 식별하십시오.예:

• 저당
• 학자금 대출
• 신용카드 부채
• 자동차 대출
• 개인대출

총 자산에서 총 부채를 빼서 순자산을 계산합니다. 이는 전반적인 재정 건강의 스냅샷을 제공합니다.

🎯 재정 목표 설정

명확한 재정 목표를 설정하는 것은 수입 계획을 안내하는 데 중요합니다. 목표는 동기를 부여하고 방향을 제시하여 목표에 집중하는 데 도움이 됩니다.

🗓️ 단기 목표

단기 목표는 1~3년 내에 달성하고자 하는 목표입니다. 예를 들어 다음과 같습니다.

• 신용카드 빚 갚기
• 비상금 마련하기
• 자동차 구매를 위한 선불금을 저축하다
• 휴가를 가다

이러한 목표는 구체적이고, 측정 가능하며, 달성 가능하고, 관련성이 있으며, 시간적으로 제한되어야 합니다(SMART).

📈 중기 목표

중기 목표는 일반적으로 3년에서 10년 내에 달성됩니다. 예를 들면 다음과 같습니다.

• 집을 사기 위한 선불금을 저축하다
• 학자금 대출 상환
• 은퇴를 위한 투자
• 사업 시작

이러한 목표가 장기적인 재정 비전과 어떻게 일치하는지 고려해 보세요.

🏡 장기 목표

장기 목표는 10년 이상에 달성할 계획입니다. 예를 들어 다음과 같습니다.

• 편안한 은퇴
• 자녀의 교육 자금 조달
• 담보대출 상환
• 유산을 남기다

장기적인 목표를 달성하려면 신중한 계획과 지속적인 노력이 필요합니다.

📝 가족 예산 작성

예산은 당신의 돈을 위한 로드맵으로, 당신의 지출을 충당하고 당신의 재정적 목표를 달성하기 위해 당신의 수입을 어떻게 배분할 것인지를 설명합니다. 선택할 수 있는 예산 책정 방법은 여러 가지가 있습니다.

5️⃣0️⃣3️⃣0️⃣2️⃣0️⃣ 50/30/20 예산

이 인기 있는 방법은 소득의 50%를 필수품에, 30%를 원하는 것에, 20%를 저축과 부채 상환에 할당합니다.

• 50% 필수 비용: 주거비, 식비, 교통비, 공과금과 같은 필수 비용.
• 30% 원하는 것: 외식, 오락, 취미 등 필수적이지 않은 비용.
• 20% 저축 및 부채 상환: 저축 계좌, 투자 및 부채 상환에 대한 기여.

이 간단한 프레임워크는 지출의 우선순위를 정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

🚫 제로베이스 예산

제로 기반 예산을 사용하면 수입을 모든 달러에 특정 범주에 할당하여 수입에서 지출을 뺀 값이 0이 되도록 할 수 있습니다.

이 방법을 사용하려면 세심한 추적과 계획이 필요하지만, 재정을 더 잘 통제할 수 있습니다.

✉️ 봉투 예산

봉투 예산은 현금을 다양한 비용 범주에 할당하고 그 돈을 라벨이 붙은 봉투에 넣는 것을 말합니다.

봉투에 든 돈이 없어지면 다음 예산 기간까지 해당 카테고리에서 더 이상 지출할 수 없습니다. 이는 특정 분야의 지출을 통제하는 데 효과적일 수 있습니다.

🛡️ 소득 보호

소득을 보호하는 것은 재정 계획의 중요한 부분입니다. 실직, 질병 또는 장애와 같은 예상치 못한 사건은 수입 능력에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.

🚑 비상 자금

비상 자금은 예상치 못한 비용을 위해 특별히 지정된 저축 계좌입니다. 쉽게 접근할 수 있는 계좌에 3~6개월치의 생활비를 저축하는 것을 목표로 합니다.

이 기금은 실직, 의료 비상 상황 또는 기타 예상치 못한 사건이 발생한 경우 재정적 여유를 제공할 수 있습니다.

🩺 보험 적용 범위

적절한 보험 적용 범위는 소득과 자산을 보호하는 데 필수적입니다. 다음 유형의 보험을 고려하세요.

• 건강 보험: 의료비를 보장합니다.
• 생명보험: 사망 시 수혜자에게 재정적 지원을 제공합니다.
• 장애보험: 장애가 생겨 일할 수 없게 될 경우 소득의 일부를 대체해줍니다.
• 주택 소유자 또는 임차인 보험: 주택과 개인 재산을 보호합니다.
• 자동차 보험: 자동차 사고로 인한 손해와 책임을 보장합니다.

정기적으로 보험 약관을 검토하여 현재 필요에 부합하는지 확인하세요.

🌱 소득 증가

수입을 늘리면 재정적 목표를 향한 진척이 빨라질 수 있습니다. 수입을 늘리는 방법은 여러 가지가 있습니다.

💼 경력 발전

다음과 같은 경력 발전 기회를 추구하세요.

• 승진을 추구하다
• 새로운 기술과 자격증 취득
• 동료들과의 네트워킹
• 더 높은 급여 협상

전문적인 개발에 투자하면 수입 잠재력이 더 높아질 수 있습니다.

사이드허슬 사이드 허슬

수입을 보충하기 위해 부업을 시작하는 것을 고려하세요. 예를 들어 다음과 같습니다.

• 프리랜싱
• 라이드셰어링 서비스 운전
• 온라인으로 제품 판매
• 튜터링

부업을 하면 추가 수입을 얻을 수 있고 수입원을 다각화할 수도 있습니다.

💰 투자

돈을 투자하면 수동 소득을 창출하고 시간이 지남에 따라 재산을 늘릴 수 있습니다. 다음에 투자하는 것을 고려하세요:

• 주식
• 채권
• 부동산
• 뮤추얼펀드

귀하의 위험 감수성과 재정 목표에 맞는 가장 적합한 투자 전략을 결정하기 위해 재무 자문가와 상담하세요.

🔄 계획 검토 및 조정

귀하의 가족 소득 계획은 고정된 문서가 아닙니다. 다음과 같은 상황의 변화를 반영하기 위해 정기적으로 검토하고 조정해야 합니다.

• 소득 또는 지출의 변화
• 가족 규모의 변화
• 재정 목표의 변화
• 경제 상황

최소한 1년에 한 번 또는 인생의 중요한 사건이 있을 때마다 계획을 검토해 보세요.